30岁前必须要掌握的20个理财技巧

释放双眼,带上耳机,听听看~!

,你懂几多个?踏入人生不同阶段,会有不同需要,例如结婚、买楼、生儿育女、创业等,并要为日后退休生活打算,所有都是「钱」,所以愈早掌握,可累积的财富愈多。特别在新型冠状病毒(新冠肺炎、武汉肺炎、COVID-19) 疫情下,经济环境转差,更加要好好管理财富。以下20个理财技巧,应在30岁前全部掌握,以应付各种变化。

20个理财技巧

理财技巧1:设定财务预算

理财的第一步,就是要衡量自己有多少收入,然后设定一个可实行的财务预算计划。别少看这一步,因为它将决定你往后使用及管理资产的方法,它也是方便你追踪资金动向及计划享受人生的指标。

若是不懂如何设定理财预算,可试从坊间常用的「80/20原则」或「50/30/20原则」入手,为储蓄及消费之间作出合理安排。不过谨记在设定好这预算后,便要遵从它去管理资产,不许再随意使用或调动金钱。

理财技巧2:每日审视开支

每晚花5分钟看看自己当日的开销,评估一下自己的消费行为有否偏离预算的安排。习惯审视自己每天的消费行为,可让你在往后管理财富时有更清晰的了解。

已婚人士(或已有稳定伴侣人士) 也可跟另一半一起计算每日开销,一来可作互相提醒,减少过度消费的机会,二来彼此亦可为买楼、结婚等目标一起努力。

理财技巧3:每月进行结算

若月入不多时,不了解自己的消费习惯是否健康,甚至每月仍过期缴交信用卡费用或透支储蓄,你又有信心在收入增加后,能好好管理自己的资产吗?

进行结算其实不难,要准备的就是最近的收据或开支纪录、计算机及一本计算用的簿,然后把所有支出的金额加起来,再与银行提款纪录及信用卡月结费等比较,看看总数是否一样。另外,若然发现数目有异样,也可能是被人盗用了信用卡,此时应尽快向银行查询及跟进。

理财技巧4:设定理财目标

纯粹「为储而储」的很易会令人失去动力,更理想的做法应是订立一些人生目标,为储蓄及投资等注入多一重意义。

理财目标应分为「长期」、「中期」及「短期」3种,例如长期是为退休生活作准备、中期是为成家立室,短期则是用于准备一笔随时可应用的紧急资金等。

设定理财目标的一个技巧就是「要具体」,例中期目标为置业,避免空泛如「储笔钱买楼」,而是「储30万元做首期」等较实在的目标。

理财技巧5:计划理财进程

抽点时间去计划自己的理财进程,例如是设定「储第一个10万元」、「去working holiday」及「结婚」等里程碑。初次这样做确会花一点时间,但自此你便更能掌握自己的理财步伐,且不会在管理财富的过程中感迷失。

理财技巧6:为退休生活作准备

65岁后的你会怎样生活?这对30岁未满的你来说听似遥远,但换个角度想,若能早点开始为退休生活做准备(如投资基金用于退休),所累积及滚存的金额自然会愈多。

除MPF强积金外,建议将最少10%收入用于退休生活储蓄,但若目前真的没多余资金的话,可留待人工调整时再实行。

理财技巧7:养成精明消费习惯

理财不等于禁止享乐,重点是要有节制及精明消费。在购买衣物及家品前,不妨先去格价,找到最便宜的一家店铺才付钱;知道哪个月份会有减价促销的,事前就不必心急去买。当你把格价变成一种生活习惯后,可以帮你节省很多。

理财技巧8:避免冲动性消费

「一见即买」的感觉固然很痛快,但亦是容易令人「使凸」的原因。一个理财精明的人,会在付款前再三考虑,确定自己是否真的需要那件货品,且不会影响自己的储蓄计划时才会购买,特别是现今网购盛行,让自己考虑24小时后才决定是否付款吧。

理财技巧9:制作购物清单

预早制作一张购物清单,然后只购买清单上所列出的必需物品,不作多余消费,此举可避免漏买任何东西,即同时减省回头再买的时间,并可避免冲动性消费。

理财技巧10:预设非经常开支账户

非经常开支可包括在假日间的购物消费、旅行时的使费或其他一笔过的支出。预设一个专门用来处理这些支出的账户,便可避免这些开支打乱了理财计划。有些支出是每年一次的(如缴交保险费用、交税等),也可每月在这账户存钱,到缴费日期来临时也不会打乱阵脚。

理财技巧11:设立紧急应用账户

很多人在消费透支时选择使用信用卡「顶住档」先,其实这是不健康的。最好的做法,是开设一个专为处理紧急事项的账户,内里最好有足够3至6个月生活的资金,一来可避免信用卡利息所带来的开支,二来也可在失业或工作转型时支撑生活。

理财技巧12:专心为事业打拼

要实践理财计划,最基本亦是最重要的一点当然是有持续、稳定且足够的收入。努力工作以求获升职加薪是一个方法,但亦谨记要经常在职场版社交网络更新自己的履历,以获更多人赏识的机会。

另外,大家亦应多在工作领域中建立人脉,说不定日后「搭上搭」,出现更多适合自己的新工作机会。

理财技巧13:善用员工福利

公司如有提供医疗保险或牙医保健等福利便应善用,免得浪费。所以应时刻携备医疗卡,每年检查牙齿,在有需要时把握机会使用。

另外,如公司有提供特别的员工购物优惠,适合的话也不妨使用,「悭得就悭」。

理财技巧14:养成储蓄为先习惯

在出粮时,第一件事应先将薪金储蓄起来。扣除家用、清还卡数等,应养成一有钱就存起来的习惯。大家可在出粮户口设定自动转账功能,将部份薪金转账至专为储蓄而设的户口,这样就不会因忘记或一时松懈而放弃储钱。

理财技巧15:追踪理财进度

定期检视自己的理财进度,可了解所订立的目标是合理还是遥不可及,也可看到自己的自律性是否足够。就算有关金额并不多也不紧要,早点养成这个习惯,至日后收入增加或有更多理财目标时自然会更加适应。

理财技巧16:保护你的储蓄

储钱讲求恒心及自觉,努力多时得来的成果更要好好保护,因此要将储蓄放在一个不容易提取的地方,例如定期存款户口,就算是硬要取回也得缴付一定手续费或扣减利息,这或会是令冲动的你开始欲步的原因。

理财技巧17:寻找朋友支持

管理个人财富是很个人的事,但有时朋友也可以帮忙。不妨跟你信任或对你了解很深的朋友分享你的理财心态及方法,总有人会鼓励你,或是分享心得,让你在实践理财计划时更有信心。

理财技巧18:查阅信贷报告

在开展以上的理财计划及习惯时,最好亦同时查阅自己目前的信贷评级报告(特别是以往有拖欠卡数或债务纪录人士)。现时大家每次得花费$280才能获得报告,但查阅报告后,你便可更方便及准确地设定理财目标,也可更了解自己需要在哪些地方作出改善,特别是有意置业并须向银行申请按揭人士,这更是重要。

理财技巧19:让回馈成为习惯

应抱感恩之心去对待你现时所拥有的一切,而最好的方法就是把这份幸福与别人分享,回馈给社会。定期捐献、多做义工或是用你善长的方式来协助别人,只要是定期去做,你便会更珍惜你所拥有的一切。

理财技巧20:保持身心健康

在生活、储蓄与享受人生三件事之间应取得平衡,这也是学习理财的一个关键。养成定时作息习惯是最基本的要求,因健康好坏是可对生活、储蓄及享受人生有着决定性的影响,就是病痛少,医疗支出也相应较少。另外,在确保储蓄已足够应付日常生活及未来计划时,不妨花一点小钱来讨自己开心!

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